Immobilienfinanzierung

Eine Baufinanzierung will gut geplant sein. Aufgrund des hohen Finanzierungsvolumens ist ein Baufinanzierung Vergleich unbedingt anzuraten. Zu diesem Zweck sind im Internet viele kostenlose Baufinanzierungsrechner vorhanden, die auch die unterschiedlichen Baufinanzierungsangebote vergleichen können. Denn auch wenn die Unterschiede oft nur marginal sind, wirken sich auch geringe Unterschiede stark auf die Finanzierung aus. Über Finanzierungszeiträume von mehreren Jahren oder einigen Jahrzehnten, können da schnell einige tausend Euro zusammen kommen.

Die Immobilienfinanzierung erfolgt klassischerweise mit einem Eigenkapitalstock von mindestens 20 Prozent. Der verbleibende Anteil wird meistens mit einer Hypothek und einem Bauspardarlehen finanziert. Der Baukredit wird dabei meist mit einer Hypothek auf die finanzierte Immobilie besichert.

Ein wichtiges Kriterium für die Kostenstruktur eines Immobilienkredites sind die Bauzinsen. Sie werden als Nominal- und Effektivzinsen angegeben. Die Effektivzinsen liegen üblicherweise über den Nominalzinsen und enthalten sämtliche Nebenkosten des Kredites.

Für ein Hypothekendarlehen wird eine Zinsbindungsfrist vereinbart. Nach dieser Zinsbindungsfrist muss der Darlehensnehmer mit dem Kreditgeber oder einer anderen Bank über eine Anschlussfinanzierung verhandeln. Dabei kann es zu erheblichen Mehrbelastungen kommen, wenn die Anschlussfinanzierung nur zu einem erhöhten Zins vereinbar ist. Aber auch innerhalb der Zinsbindungsfrist besteht bei vielen Immobilienfinanzierungen die Möglichkeit der Umfinanzierung. Bei dieser Form der Umschuldung wird das bestehende Darlehen durch ein neu abgeschlossenes Darlehen abgelöst werden. Besonders dann, wenn die allgemeinen Zinsen stark fallen, kann sich die vorzeitige Ablösung eines bestehenden Darlehens rechnen. Allerdings sollte bedacht werden, dass bei einer vorzeitigen Ablösung oft eine Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank zahlen.

Die Risiken steigender Zinsen möchten auch viele Bankkunden vermeiden, die erst in einigen Jahren eine Immobilienfinanzierung beanspruchen möchten. Zu diesem Zweck kommt häufig ein Forward Darlehen zum Einsatz. Dabei sichert sich der potentielle Darlehensnehmer den aktuellen Zinssatz auch für zukünftige Finanzierungen.

Aber nicht nur zur Finanzierung eines Neubaus oder einer Bestandsimmobilie eignet sich der klassische Hauskredit. Auch für die Finanzierung von Renovierungsarbeiten oder Umbaumaßnahmen kann er genutzt werden.